أنواع المخاطر المصرفية
تُعد المخاطر المالية من العوامل الأساسية التي تؤثر بشكل كبير على سير الأعمال التجارية. ولما كانت البنوك تلعب دورًا حيويًا في الاقتصاد، من الضروري فهم هذه المخاطر وسبل التعامل معها. يمكن تعريف الخطر بأنه أي نشاط أو إجراء يُفضي إلى خسارة. في ما يلي أبرز المخاطر التي تواجهها المؤسسات المصرفية وتحتاج إلى التغلب عليها:
المخاطر السوقية
تنشأ هذه المخاطر نتيجة للتقلبات والتحولات في سوق رأس المال. تشير المخاطر السوقية إلى الخسائر التي قد تتعرض لها البنوك بسبب تذبذب أسعار الأسهم ومعدلات الفائدة.
المخاطر الائتمانية
تعتبر المخاطر الائتمانية من أبرز المخاطر التي تواجه المؤسسات المالية، حيث تحدث عندما يفشل المدين في تلبية التزاماته تجاه المقرضين. وتنقسم هذه المخاطر إلى نوعين: المخاطر السيادية التي تحدث بسبب سياسات سعر الصرف الصارمة، ومخاطر التسوية التي تظهر عندما يفشل أحد الأطراف في الوفاء بالالتزامات بعد قيام الطرف الآخر بالدفع.
مخاطر السيولة
تتعلق مخاطر السيولة بعدم القدرة على إجراء المعاملات المالية وضمان توفر السيولة النقدية. وتشمل هذه المخاطر نوعين: مخاطر سيولة الأصل، التي تحدث عندما لا يتمكن المصرف من تلبية التزاماته عند الاستحقاق، ومخاطر سيولة التمويل، التي تتجلى عندما يكون هناك نقص في المشترين أو البائعين في السوق.
المخاطر التشغيلية
تتعلق المخاطر التشغيلية بالإخفاقات الناتجة عن سوء الإدارة، الفشل الفني، أو الأخطاء في العمليات الداخلية. تشتمل المخاطر التشغيلية على مخاطر الاحتيال، التي تنشأ بسبب ضعف الضوابط، ومخاطر نموذج المخاطر، التي تتعلق باستخدام نموذج غير صحيح في اتخاذ القرارات المالية.
المخاطر القانونية
تظهر المخاطر القانونية نتيجة القيود القانونية، مثل الدعاوى القضائية. هذه المخاطر تمثل تحديًا للشركات التي تحتاج إلى التكيف مع الخسائر المالية الناجمة عن الإجراءات القانونية، مما يؤثر سلبًا على وضعها المالي.
مخاطر الأعمال
تُعتبر مخاطر الأعمال تهديدًا لقدرة الشركة على تحقيق أهدافها الاستراتيجية. في الوقت الذي تسعى فيه الشركات لزيادة قيمة المساهمين، تُسهم مخاطر الأعمال في انخفاض العوائد المالية.
المخاطر غير التجارية
هذه المخاطر تكون خارجة عن سيطرة الشركة، وغالبًا ما ترتبط بعوامل غير تجارية مثل الاضطرابات السياسية والاقتصادية والتدخلات الحكومية.
المخاطر المالية
تعبر المخاطر المالية عن فقدان رأس المال في أي نشاط تجاري، مما يشير إلى عدم قدرة الشركة على سداد التزاماتها بسبب التقلبات والخسائر في أسواق المال، الناتجة عن تغييرات أسعار العملات والأسهم ومعدلات الفائدة.
مفهوم المخاطر المصرفية
يُعرف الخطر بأنه جميع النتائج غير المتوقعة وغير المرغوب فيها. المخاطر المصرفية تشير إلى احتمالية فقدان الأموال نتيجة اتخاذ قرارات استثمارية معينة، ما يعني أن العوائد الفعلية للاستثمار قد تختلف عن العوائد المتوقعة. مع ارتفاع المخاطر المرتبطة بالاستثمار، غالبًا ما يسعى المستثمرون لتحقيق عوائد أعلى للتعويض عن تحمّل هذه المخاطر.