مهام إدارة المخاطر الأساسية في البنوك

إن فهم مهام إدارة المخاطر في البنوك يعد أمرًا بالغ الأهمية للعديد من الأفراد، حيث أن الكثير قد يكون غير مدرك لهذه الجوانب. في هذا المقال، سنسعى لتفسير هذه المهام بطريقة شاملة.

يسر موقع “مقال” أن يقدم لمتابعيه استعراضًا تفصيليًا وواضحًا لهذه المهام الأربع، آملين أن نساهم في النهوض بالثقافة المالية لدى جميع أفراد المجتمع. تابعوا معنا لمزيد من التفاصيل.

تفاصيل 4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك

• تواجه المؤسسات المالية، بما في ذلك البنوك، العديد من التحديات.
• تتعدد المخاطر التي قد تتعرض لها البنوك في العصر الحالي.
• تتضمن هذه المخاطر: مخاطر السيولة، السوق، سعر الصرف، المخاطر التشغيلية، والمخاطر القطرية.
• كما تشمل أيضًا مخاطر الائتمان، وهو ما سنناقشه بالتفصيل في المقال.
• تتبنى البنوك استراتيجيات خاصة لإدارة هذه المخاطر، وسنوضح ذلك بمزيد من التفاصيل.

أولاً: توفير بيئة مناسبة لاتخاذ القرارات المالية

• يبدأ الأمر بضرورة الحصول على موافقة مجلس إدارة البنك لوضع استراتيجية وسياسة واضحة لمنح الائتمان.
• هناك عدة عناصر أساسية يجب أخذها في الاعتبار عند وضع هذه السياسة، وهي:
• استعداد البنك لتحمل المخاطر مع تحقيق مستوى ربح محدد.
• تنوع المحفظة الائتمانية لضمان تحمل المسؤولية المناسبة.
• تحديد أنواع الائتمان المختلفة التي يمكن منحها للعملاء.
• بالإضافة إلى تحديد القطاع والمناطق الجغرافية التي سيتم منح الائتمان لها بدقة.
• وضع حدود قصوى لتسعير الائتمان ومواعيد السداد.
• تحديد نسبة القروض وأنواع الائتمان المختلفة المسموح بها.
• واجب تحديد نوع الضمان وكيفية تقييمه والعلاقة بين قيمة الضمان ومجموع الائتمان الممنوح.

ثانياً: توفير إجراءات فعالة لمنح الائتمان

• يجب على البنك اتباع إجراءات صارمة لتقييم الأشخاص المؤهلين للحصول على الائتمان.
• يتطلب ذلك جمع المعلومات اللازمة للتقييم الشامل للمخاطر المرتبطة بالائتمان.
• تتطلب عملية منح الائتمان وجود أهلية قانونية للمدين والتأكد من سمعتهم الجيدة وخبرتهم في مجالاتهم.
• يجب على البنك أيضًا وضع تقديرات دقيقة للائتمان المطلوب بناءً على هذه المعلومات.
• يتم مراقبة توافر الائتمان بالنسبة للميزانية المخصصة له والمناطق المستهدفة.

لا تنسَ مراجعة:

ثالثاً: اتخاذ إجراءات فعالة لمتابعة الائتمان

• تعتبر متابعة الائتمان إحدى أهم المهام في إدارة المخاطر، حيث يتعين على البنك اتباع مجموعة من الإجراءات لضمان فعالية العملية.

الخطوات الضرورية التي يجب أن يتبعها البنك هي كما يلي:

• إنشاء نظام دقيق لإدارة الملفات الائتمانية وتحديث البيانات والمعلومات باستمرار.
• متابعة وتنفيذ الائتمان بشكل دوري لمتابعة التزام العميل بالقوانين والسياسات.
• مراقبة الوضع المالي للعميل وضمان وجود ضمانات كافية لدعم القرض.
• تقييم العمليات الائتمانية التي قام بها العميل سابقاً.
• إجراء تصنيفات داخلية للملفات الائتمانية لتعزيز كفاءة الإدارة.
• تحليل التسعير المناسب للائتمان بناءً على جودة الملفات والتخصيصات اللازمة للقروض المتعثرة.

رابعاً: وضع إجراءات فعالة لمراقبة المخاطر الائتمانية

• تحقيق الرقابة الفعالة على المخاطر الائتمانية من خلال مجموعة من الإجراءات اللازمة.
• إنشاء أنظمة مستقلة لمراجعة الائتمان لضمان كفاءة اتخاذ القرارات.
• إجراء اختبارات دورية للجودة الائتمانية وحماية نظام البنك من المخاطر المختلفة.
• وفي حال حدوث خروقات، يجب على البنك اتخاذ إجراءات مناسبة للتحقيق والتقليل من المخاطر.
• تأسيس وحدة متابعة للائتمان لتحديد المخاطر بشكل مسبق والتعامل معها بكفاءة.

أقسام إدارة المخاطر وأمن المعلومات

تعتبر إدارة المخاطر وأمن المعلومات جوانب حيوية لحماية البنوك وضمان سير العمليات بشكل آمن وفعّال. فيما يلي بعض الأقسام الرئيسية في كلا المجالين:

إدارة المخاطر:

1. قسم تقييم المخاطر:
   • يختص بتحليل وتقييم كافة نوعيات المخاطر التي قد تواجه البنك، بما في ذلك المخاطر المالية والتشغيلية والسوقية.
   • يعمل على تطوير استراتيجيات فعالة لتحديد وتقليل تلك المخاطر.
2. قسم إدارة المخاطر الائتمانية:
   • يركز على تقييم وإدارة مخاطر الائتمان، بما في ذلك تقدير المخاطر المرتبطة بالقروض والسلف.
   • يضع سياسات وإجراءات للموافقة على القروض ورصد المخاطر المرتبطة بها.
3. قسم إدارة المخاطر التشغيلية:
   • يحلل المخاطر التشغيلية مثل فشل النظام وخدمات التكنولوجيا.
   • يضع خطط استعادة الكوارث لضمان استمرار العمليات في حالات الطوارئ.

أمن المعلومات:

1. قسم حماية البيانات:
   • يعمل على تأمين البيانات الحساسة والمعلومات السرية ضد الوصول غير المصرح به.
   • يضع سياسات لحماية البيانات ويستخدم تقنيات التشفير.
2. قسم أمن تكنولوجيا المعلومات:
   • يدير الأنظمة الأمنية للحفاظ على سلامة الشبكة وأجهزة الكمبيوتر.
   • يرصد الأنشطة الشبكية لتحديد ومعالجة التهديدات الأمنية.
3. قسم التوعية بأمن المعلومات:
   • يسعى لتعزيز وعي الموظفين بأفضل الممارسات الأمنية.
   • ينظم دورات تدريبية لتعزيز الثقافة الأمنية في المؤسسة.

أسئلة شائعة حول مهام إدارة المخاطر في البنوك