أهداف التمويل الأصغر
يعد التمويل الأصغر أحد أشكال الخدمات المالية المقدمة للأفراد ذوي الدخل المحدود، مثل أرصدة الإدخار والحسابات الجارية، التي تهدف إلى تمكينهم من إنشاء مشاريع صغيرة تسهم في تحقيق الاكتفاء الذاتي. وتكون قيمة القرض في التمويل الأصغر أقل مقارنةً بالقروض التي تمنحها المؤسسات المالية الكبرى. وفيما يلي رؤوس أقلام تتضمن أهداف التمويل الأصغر:
- يهدف التمويل الأصغر إلى تعزيز دور المرأة في المجتمع عبر تمكينها من إنشاء مشاريع تزيد من استقلالها ومساعدتها في أخذ القرارات، مما يعزز مبادئ المساواة بين الجنسين.
- يساهم التمويل الأصغر في الحد من الفقر وتحسين مستوى المعيشة من خلال توفير خدمات مالية تدعم الفئات الأكثر احتياجًا في مجتمعاتنا.
- يعزز التمويل الأصغر من خلق فرص عمل جديدة ويسهم في تقليل معدلات البطالة التي تعاني منها العديد من الدول.
- تدعم استراتيجيات التمويل الأصغر الجهود الخيرية وتلعب دورًا مهمًا في دعم عمليات التنمية في جميع المجالات.
- تمكّن برامج التمويل الأصغر الأفراد من تحسين مهاراتهم في إدارة الأموال عبر توفير خدمات مالية لا تتوفر بسهولة في البنوك التقليدية.
- تساعد استراتيجيات التمويل الأصغر في تعزيز الأمن الغذائي وزيادة الوعي بين الأهل حول أهمية التعليم لأبنائهم وتحفيزهم نحو النجاح.
التحديات التي تواجه التمويل الأصغر
تواجه برامج التمويل الأصغر عدة تحديات تؤثر على فعاليتها، ومنها:
- يعاني العديد من العملاء من عدم الالتزام بسداد المبالغ المستحقة في المواعيد المحددة، بالرغم من منحهم تسهيلات في آلية السداد.
- تواجه مؤسسات التمويل صعوبة في التحقق من الوضع المعيشي الحقيقي لكثير من العملاء، مما يتيح للعديد من الأفراد غير المؤهلين الاستفادة من هذه الخدمات.
- تعاني برامج التمويل الأصغر من قلة رأس المال وصعوبة في توفير الخدمات، مما يعيق قدرتها على العمل بفعالية.
- تستخدم بعض الجهات سياسة فوائد مرتفعة على القروض، مما يجعل تكاليف الاقتراض غير مناسبة للبعض.
- تُظهر الكثير من مؤسسات التمويل الأصغر ضعفًا في تركيز جهودها على المجتمعات الريفية الفقيرة.
- يفتقر المستفيدون من برامج التمويل الأصغر إلى الوعي الكامل بالسياسات المتعلقة بالخدمات المتاحة مثل القروض ونسب الفائدة ومدة السداد.
سمات التمويل الأصغر
يمتاز التمويل الأصغر بعدد من الخصائص التي تعزز تأثيره الإيجابي في المجتمعات، ومنها:
- تُعتبر قيمة القروض المحددة صغيرة، مما يساعد الأفراد على حل مشكلاتهم المالية وبدء مشاريع صغيرة تسهم في الحد من البطالة والفقر.
- تساعد برامج التمويل الأصغر على تقييم استثمارات المقترضين بطرق بسيطة وسهلة.
- تتيح البرامج استخدام بدائل جديدة مثل الضمانات الجماعية ونظم الإدخار الإلزامية بدلاً من الضمانات التقليدية.
- تُعتبر آليات التمويل الأصغر بسيطة وغير معقدة، مما يسهل على الأفراد ذوي الدخل المحدود الاستفادة من هذه الخدمات بسرعة.
- يوفر التمويل الأصغر خيارات سداد مرنة، تشمل السداد أسبوعيًا أو شهريًا، مع إمكانية بعض الشركات لتقديم خطط سداد يومية.
- نسبة الفائدة على قروض التمويل الأصغر تكون منخفضة، مما يشجع المقترضين على تسديد المبالغ المستحقة في مواعيدها.
- يوفر التمويل الأصغر الفرصة للأفراد للحصول على قروض متكررة لدعم مشاريعهم بناءً على انتظامهم في سداد القروض السابقة.
- تقدم برامج التمويل الأصغر خدمات مالية ملموسة وسريعة تلبي احتياجات الأفراد بشكل فعّال.