القرض المدعوم بضمان
يُعتبر هذا النوع من القروض مرتبطًا بحصول المقترض على ضمانات معينة تُعينه في سداد القرض. يُمكن أن تتضمن هذه الضمانات أصولًا مثل السيارات، المنازل، أو القوارب، التي قد تُفقد لمصلحة المقرض في حالة عدم السداد. نتيجةً لوجود هذه الضمانات، تعرض المؤسسات المالية أسعار فائدة أقل على هذه القروض. وبالتالي، يُعتبر هذا الخيار أفضل للمقترضين الذين يلتزمون بالسداد في الوقت المحدد.
القرض غير المدعوم
يمتاز هذا النوع من القروض بعدم وجود أي ضمانات، مما يُعرض المقرض لمخاطر أعلى إذا تخلف المقترض عن السداد. لذلك، يميل المقرضون إلى فرض أسعار فائدة مرتفعة على القروض غير المدعومة. من الأمثلة الشائعة على هذا النوع هي البطاقات الائتمانية والقروض الشخصية.
القرض المكفول
يتضمن القرض المكفول وجود شخص يلتزم بالسداد في حال عدم تمكن المقترض من الوفاء بالمدفوعات. غالبًا ما يكون هذا الشخص صديقًا أو قريبًا أو أي فرد آخر ينطبق عليه المعايير المحددة من قِبل الجهة المانحة للقرض، مما يُعزز فرص القبول. عادةً ما تتم عملية السداد على شكل أقساط شهرية، وقد يُعنى الكفيل بحق المقرض في حالة فشل المقترض والكفيل في السداد، مما يُعرضهما معًا للخطر.
القرض ذو النهاية المغلقة والمفتوحة
يمكن التفريق بين هذين النوعين من القروض على النحو التالي:
- القروض ذات النهاية المفتوحة: تمنح المقترض القدرة على السحب المتكرر عند الحاجة، مثل استخدام البطاقات الائتمانية، حيث لكل بطاقة حد معين للسحب. عند الدفع أو السحب، ينخفض الرصيد المتاح في البطاقة.
- القروض ذات النهاية المغلقة: يُسمح بالاقتراض لمرة واحدة فقط حتى يتم سداد القرض بالكامل، وإذا كان هناك حاجة للاقتباس مرة أخرى، فيجب إعادة تقديم الطلب من البداية، كما هو الحال في قروض الرهن العقاري وقروض السيارات.
القروض الشخصية
تُعتبر القروض الشخصية وسيلة للحصول على أموال لتلبية احتياجات شخصية، ومع ذلك فهي تُعتبر مكلفة، حيث تنتمي إلى القروض غير المضمونة. يحتاج المقترضون إلى تقديم مستندات إثبات الدخل والأصول عند التقدم للحصول على القرض، وينتظرون الموافقة أو الرفض في غضون أيام.
عادةً ما تتراوح قيمة القرض الشخصي من بضع مئات إلى عدة آلاف من الدولارات، مع فترات سداد تمتد من سنتين إلى خمس سنوات.
تشمل مزايا القروض الشخصية:
- إمكانية استخدام الأموال لأي غرض ودون تقديم ضمانات.
- استخدام القرض لتغطية النفقات الضرورية مثل شراء أجهزة أو مقتنيات.
- ضرورة التحقق من القدرة المالية على الرغم من تحول البنوك نحو تقديم القروض الشخصية.
قروض توحيد الديون
تعتبر قروض توحيد الديون شكلًا من أشكال التمويل الذي يساعد الأفراد في سداد ديونهم من خلال التقليل من نسبة الفائدة المدفوعة وتقليل المدفوعات الشهرية للأشخاص ذوي الاستهلاك العالي. يُمكن أن يساعد دمج جميع الديون في قرض واحد على تتبع استحقاقات الدفع بفاعلية، مما يُفضي إلى توفير المال.
قروض السيارات
تتضمن قروض السيارات الأنواع التالية:
- الإيجار المنتهي بالتملك: يشمل التأجير مع إمكانية التملك عند سداد جميع المدفوعات.
- العقد الشخصي: يتطلب إيداعًا أوليًا تليه دفعات مقطوعة، ولا يمكن للمستأجر امتلاك السيارة أو تعديلها حتى تسديد المبلغ بالكامل.
- الإيجار: يتطلب دفع مبلغ شهري ثابت لاستئجار سيارة معينة، ويتضمن ذلك تكاليف الصيانة، وينتهي بانتهاء الإيجار في إعادة السيارة إلى مالكها.
قرض المشاريع الصغيرة
يستعمل قرض المشاريع الصغيرة لتمويل الأنشطة التجارية تحت شروط محددة، مثل شروط الرهن العقاري التجاري. تتباين قيمة هذه القروض من بضع آلاف إلى أكثر من مليون دولار. تشمل الأسباب لاستخدام قروض المشاريع الصغيرة:
- سد الثغرات في التمويل قصير الأجل.
- تغطية النفقات اليومية.
- شراء الممتلكات والدخول في استثمارات جديدة.
- توسيع الأعمال والتوسع في المخزون.
- شراء مساحات مكتبية لتسهيل العمليات التجارية.
قرض الأصل العقاري
يُعتبر قرض الأصل العقاري نوعًا من القروض المدعومة، حيث يحتاج المقترض إلى ضمانات مثل المنزل. تعتمد قيمة القرض على حصة الفرد من المنزل أو الفرق بين قيمته السوقية والمبلغ المقترض. يُحدّد قانونًا عدم تجاوز قيمة القرض عن 85% من حصة الفرد في المنزل.
من المهم الإشارة إلى أن سعر الفائدة على هذا النوع من القروض أقل من سعر الفائدة على القروض الشخصية غير المدعومة، ويمكن استخدامه لأكثر من غرض مثل تعزيز قيمة المنزل أو تسديد فواتير طبية.
قرض سعر الفائدة الثابت
تتميز قروض أسعار الفائدة الثابتة بأن الأقساط الشهرية ومعدل الفائدة يظلان ثابتين طوال مدة القرض، مما يسهل إعداد الميزانية الشهرية للمقترض دون الحاجة للقلق من زيادة الفائدة.
قرض سعر الفائدة المتغير
يرتبط قرض سعر الفائدة المتغير بتغيرات في أسعار الفائدة التي تحددها المصارف. قد يُواجه المقترض تغيير معدل الفائدة في المستقبل، لكن سعر الفائدة المتغير يكون مناسبًا عند رغبته في تسديد القرض على مدى قصير، ويتميز هذا القرض بفائدة سنوية أقل مقارنة بالقروض ذات السعر الثابت.
قروض التعليم
تُستخدم قروض التعليم لتمويل النفقات المتعلقة بالتعليم العالي بدءاً من المرحلة الثانوية، بما في ذلك تكاليف الكتب ولوازم الدراسية ومصاريف المعيشة.
تبدأ فترة سداد القرض بعد التخرج اعتمادًا على شروط المقرض، وقد تستمر فترة السداد حتى 6 أشهر. تتوفر هذه القروض من حكومات أو مؤسسات خاصة.
تشمل مزايا قروض التعليم:
- استفادة المقترض من أسعار فائدة أقل مقارنةً بالقروض الأخرى مع إمكانية التخفيض.
- توفير الوقت قبل بدء سداد القرض بعد التخرج.
- شمولية القرض لكافة المصاريف المتعلقة بالدراسة، بما في ذلك الإقامة.
قروض الزواج
تُعتبر قروض الزواج ضمن فئة القروض الشخصية التي تمكّن الأفراد من تغطية تكاليف الزفاف ومتطلبات الحفل، مثل المكان والديكورات والملابس.
تختلف شروط كل قرض وقيمة الفائدة حسب المبلغ المطلوب والشروط المحددة من الجهة المُقرضة، كما تختلف مدة السداد وفقًا لهذه الشروط.
أبرز مزايا قروض الزواج تشمل:
- تقديم معدلات فائدة تنافسية مقارنة بأنواع القروض الأخرى.
- إمكانية سداد القرض على مدى زمني طويل.
- سلاسة الحصول على النقود بسرعة.
فيديو كيفية احتساب الفائدة على القروض
للتعرف على كيفية احتساب الفائدة على القروض، يرجى مشاهدة الفيديو:
تمثل القروض وسيلة فعالة للحصول على الأموال وفق شروط مختلفة تتعلق بمعدلات الفائدة ومدة السداد. توجد أنواع متعددة من القروض التي تلبي احتياجات الأفراد المالية، سواء كانت بضمان أو بدون، أو ذات نهاية مغلقة أو مفتوحة، بالإضافة إلى قروض توحيد الديون والقروض الشخصية. كل نوع من هذه القروض يأتي بمزايا وفوائد تمنح الأفراد خيارات تناسب وضعهم المالي.