أدوات التخطيط المالي
تعتبر أدوات التخطيط المالي من الأدوات الأساسية التي تُستخدم لتحقيق الأهداف المالية على المستويين الحالي والمستقبلي، من خلال تطوير خطة مالية متينة. وتُقسم هذه الأدوات إلى فئتين رئيسيتين:
أدوات زيادة الثروة
تُعرف أدوات زيادة الثروة بأنها الأدوات التي تهدف إلى تنمية الثروة وتعزيزها، كما تساهم في زيادة قيمة الأموال مع مرور الوقت. عادةً ما تكون هذه الأدوات مناسبة لتحقيق الأهداف المالية التي تتطلب استثمارات كبيرة، مثل شراء سيارة جديدة أو شقة أو تجهيزات الزواج، فضلاً عن التخطيط للتقاعد. ومن بين الأدوات المالية الشائعة التي تساهم في زيادة الثروة:
- صناديق الاستثمار.
- الحسابات البنكية.
- الاستثمار في السندات.
- المخازن.
من المهم الإشارة إلى أن أدوات زيادة الثروة تعتمد بشكل رئيسي على متغيرين أساسيين هما العائد والمخاطرة. حيث أن هناك علاقة عكسية بينهما، فكلما زادت المخاطر، زادت العوائد المتوقعة، والعكس صحيح. لذا، إذا كان الهدف من التخطيط المالي هو تحقيق أرباح ونمو في الثروة، فإن الشخص يجب أن يكون مستعدًا لتحمل المخاطر المرتبطة باستخدام هذه الأدوات.
أدوات الحماية
تُعتبر أدوات الحماية المالية أدوات ضرورية توفر الأمان المالي في حالات الطوارئ وعدم اليقين. وتتضمن هذه الأدوات عادةً تقديم مبلغ مالي معين أو تدفق نقدي جزئي لمواجهة الظروف الطارئة. يمكن دمج هذه الأدوات مع أدوات زيادة الثروة لنشر أمان مالي شامل. وفيما يلي بعض الأمثلة على أدوات الحماية:
- التأمين على الحياة.
- التأمين الصحي.
- التأمين على الممتلكات مثل تأمين السيارات والتأمين ضد الحريق.
- خطط التقاعد.
مفهوم التخطيط المالي
يعتبر التخطيط المالي بمثابة المخطط الرئيسي لإدارة الشؤون المالية، حيث يساعد الأفراد في الوصول إلى أهدافهم المالية من خلال إنشاء خطة مالية تظهر صورة واضحة وشاملة للموقف المالي الحالي والأهداف المستقبلية. كما يتضمن التخطيط المالي الفعّال تفاصيل تتعلق بالتدفق النقدي، والديون، والمدخرات، والاستثمارات، وغيرها من العناصر المالية التي تتم إدارتها عبر أدوات التخطيط المالي.
يمكن تعريف التخطيط المالي بأنه عملية تحديد الوضع المالي الراهن لشخص ما، ووضع الخطط والأهداف المالية للنفقات والمداخيل المستقبلية، مع استخدام استراتيجيات لتحقيق تلك الأهداف. وينطلق التخطيط المالي من تقييم شامل للحالة المالية الحالية، ويعتمد على جمع المعلومات المالية ذات الصلة بالإضافة إلى التوقعات المستقبلية. وبعد ذلك، يتم تحديد الأهداف المالية التي يسعى الفرد لتحقيقها، وذلك من خلال استغلال وضعه المالي بشكل أمثل. ويمكن للفرد إجراء التخطيط المالي بمفرده أو الاستعانة بخبير متخصص في هذا المجال.